养老金制度确实是加拿大最复杂的行政系统之一，尤其是对于新移民和经常往返两地的家庭。由于我的专业主业在税务会计领域，并不通晓养老金的具体行政审批与实操流程。

为了能给您提供一些初步参考，我利用业余时间免费为您整理了这份《养老金基础常识》。但请注意，我无法针对具体个案提供进一步的咨询、规划或代办服务。如果需要更深入的政策讨论，或者希望了解如何具体申请、执行等细节，请务必直接联系 Service Canada 政府官方部门：

• 官方热线： 1-800-277-9914 (加拿大境内免付费)

• 海外热线： 1-613-957-1954 (境外可拨打对方付费电话)

• 官方网站： www.canada.ca/en/services/benefits/publicpensions

以下为您整理的相关信息：

小贴士：

• 准备好 SIN： 在拨打政府电话前准备好自己的 社会保险号 (SIN)，这能大大加快查询速度。

• eServiceCanada： 现在政府也支持通过网站预约 回拨服务 (Call-back request)，如果不希望在线排队等待，客户可以在官网上搜索 "eServiceCanada" 提交申请。

1. 加拿大养老金“三大支柱”常识

加拿大的公共养老体系主要由三部分组成，您可以形象地理解为：自己存的、政府发的、给穷人补的。

• CPP (Canada Pension Plan) —— “供缴型”退休金

  • 本质： 类似于国内的社保养老金。只有在加拿大工作并缴纳过CPP的人才有。

  • 领取条件： 最早60岁可领（减额），正常65岁，最晚70岁（增额）。

  • 金额： 取决于您缴了多少年、缴的基数有多大。

• OAS (Old Age Security) —— “全民”老人金

  • 本质： 只要在加拿大住得够久就有，不看有没有工作过。

  • 领取条件： 65岁及以上，18岁后在加拿大居住满10年（人在境内申请时）。

  • 金额： 满额需住满40年。不满40年则按比例发（如住满10年发 1/4）。2026年65-74岁满额约为 $743/月。

• GIS (Guaranteed Income Supplement) —— “保障”补助金

  • 本质： 给低收入老人的“低保”。

  • 领取条件： 必须已经在领OAS，且个人/家庭年收入低于政府规定的门槛。

  • 特点： 这笔钱是免税的，但只能发给常住加拿大的居民。

2. 父母/祖父母团聚移民的特殊情况

这是客户问得最多的。很多老人60多岁才移民过来，面临两个核心问题：

• 10年居住门槛： 父母团聚过来后，必须在18岁以后在加拿大住满10年，才能申请OAS老人金。这意味着如果老人65岁登陆，要到75岁才能领到第一笔钱。

• 担保协议的限制：

  • 根据目前的规定（2025年10月后有微调），父母团聚的担保期通常为20年。

  • 关键点： 在这20年担保期内，即便老人住满了10年领到了OAS，通常也不能申请GIS（低保），因为担保人（子女）有责任负责其生活。如果老人领了政府补助，政府可能会向子女追讨。

  • 例外： 除非担保人破产、入狱或去世，老人才能在担保期内申请GIS。

3. 退休后“回流”或长居海外的问题

如果老两口决定回中国养老，养老金还能拿吗？答案是：看情况。